Planos de Saúde Variados

Há cada vez mais planos de saúde, para todas as opções e para todo o tipo de clientes.

Há uns mais baratos, há outros mais caros, mas a escolha de um seguro de saúde não se deve basear apenas no preço. Nenhum seguro que tenha de contrair deve ser só contratado pelo preço praticado. Não serve de nada ter um seguro muito barato, mas que tem depois várias limitações quando precisa dele.

Seguros de Saúde Caros e Baratos

Nunca deve comparar apenas os preços, porque os seguros de saúde mais baratos têm exclusões importantes, como é o caso das comparticipações reduzidas para estomatologia e outros serviços usuais, como a compra de óculos graduados.

Claro que os seguros de saúde mais caros também têm limitações, mas são geralmente bastante inferiores aos planos mais económicos. Por exemplo, os mais idosos não conseguem ter acesso a estes seguros de saúde e são dos que mais precisam. Os seguros extinguem-se automaticamente quando o cliente perfaz uma certa idade.

O Seguro Ideal

Se tiver uma saúde de ferro e raramente adoece, o melhor é contratar um seguro de saúde mais simples, com a cobertura de hospitalização, que cobre as despesas mais elevadas, de cirurgias. Pode também optar pelas pela cobertura de despesas em ambulatório, para o pagamento de cirurgias sem internamento e acesso às urgências.

Quem tem melhor saúde, pode contratar um seguro com menos cobertura, para apenas ser usado numa infelicidade, como acidente.

Para que tem uma saúde mais debilitada e precisa de andar constantemente a ser observado, compensa comprar um seguro de saúde mais abrangente e com comparticipações mais elevadas. Claro está que o custo é maior.

Coberturas dos Seguros de Saúde

Os seguros de saúde são vendidos por pacotes de coberturas, que devem ser cuidadosamente analisadas e questionadas, se tiver alguma dúvida.

Há planos mais adequados consoante as necessidades de cada família. A decisão deve depender da sua probabilidade de necessitar de ajuda.

Em vários tipos de planos, é preciso pedir autorização à seguradora para poder fazer determinado tratamento. Isto reduz bastante a flexibilidade que tem e pode atrasar os tratamentos. Informe-se bem dessas condições.

Coberturas Opcionais

Há algumas coberturas que são importantes, embora sejam sempre opcionais porque não cobrem situações tão graves de saúde e que precisam de dinheiro imediatamente.

Uma delas é a cobertura de estomatologia, que cobre despesas com dentistas, desde as consultas até tratamentos mais caros. No entanto deve informar-se sobre as exclusões, que são bastantes. Não pode, pode exemplo, pagar um aparelho, mas pode pagar as consultas.

Outro caso típico é o de cobertura óptica, para quem utiliza óculos graduados ou lentes de contacto, porque pode trocar de aparelho anualmente e é comparticipado com um valor elevado. No entanto não serve para comprar óculos de sol.

Períodos de Carência

Deverá ter especial atenção aos períodos de carência de um seguro de saúde, porque todas as empresas o têm. O período de carência é o tempo em que está impedido de receber a comparticipação do seguro, excepto em alguns casos (tipicamente os acidentes).

Os mais comuns são os períodos de carência para os partos, que são superiores ao tempo de um parto normal. Há também períodos de carência mais pequenos, mas normalmente nunca inferiores a 3 meses.

Na escolha do seguro de saúde, deverá analisar também a modalidade dos pagamentos.

Seguro de Saúde Com Assistência

Os seguros de saúde com assistência são bons para quem tem muitas clínicas próximas, como é o caso dos utentes que moram em grandes cidades ou próximos de grandes cidades.

O ponto forte desta modalidade é que paga apenas um valor baixo, quando recorre a um médico ou tratamento dentro da rede que escolheu. Daí a importância de morar ao pé de um centro urbano, já que morar no interior dá-lhe muito menos escolha das instituições.

Se precisar de recorrer a tratamentos ou consultas fora da rede, terá também uma comparticipação, mas muito reduzida. Não compensa fazer tratamentos fora da rede da seguradora.

Seguros de Saúde Com Reembolso

Para as pessoas que não se encaixam no perfil anterior e vivem longe das cidades, esta é a melhor modalidade.

Esta modalidade permite que ser comparticipado quase na totalidade (sempre acima dos 80%), independentemente do profissional que consultou.

A grande desvantagem deste tipo de modalidade é que tem de adiantar as despesas do seu bolso. Terá de enviar os custos para a seguradora e aguardar o pagamento por parte desta. Em casos de tratamentos de valores elevados, pode trazer problemas e ter de recorrer a um crédito pessoal.

Seguros de Saúde Mistos

Para quem quer maior flexibilidade, os seguros mistos (como o nome indica) misturam as duas modalidades.

Pode optar por médicos dentro e fora da rede, consoante lhe dê mais jeito para o tratamento desejado.

A desvantagem desta modalidade é que a comparticipação fora da rede é inferior aos seguros de saúde com reembolso. Comparticipam à volta dos 50%.

Os seguros de saúde são importantes para várias famílias e escolher a modalidade certa é fundamental. Se quer conhecer mais sobre saúde, leia o guia sobre seguros de saúde.

Como Escolher os Seguros de Saúde

As empresas conseguem seguros de saúde mais vantajosos pelo preço que pagaríamos para contratar um seguro de saúde individual, o problema é que nem sempre dão a atenção necessária na altura de rever as cláusulas dos contratos.

Questões Na Negociação Do Seguro De Saúde

Os contratos dos planos de saúde focam-se mais nos benefícios que estão incluídos e no custo que têm para as empresas, por cada empregado inscrito. Esta informação é importante, mas a que não aparece é ainda mais.

Algumas das questões que devem ser levantadas, incluem:

• Quem faz parte da rede do seguro de saúde?
• O que acontece quando um dos participantes importantes da rede sai?
• O que acontece quando um dos empregados procura uma clínica da rede e esta não pode aceitar novos pacientes?
• Qual é a taxa de rotatividade dos participantes na rede? O guia da rede é actualizado regularmente?

Se as empresas não conseguirem responder a estas e outras questões no início, não haverá um guia para identificar responsáveis no futuro. Quando é a empresa a negociar estas coisas, os empregados ficam sem a possibilidade de fazer mais.

É impossível conseguir um contrato perfeito em todos os cenários e as empresas têm de fazer opções, mas cabe aos empregados fazerem pressão para que a empresa esteja sempre em cima do seguro de saúde, de forma a conseguirem os melhores benefícios para os colaboradores ao preço mais baixo.

Quando lhe propuserem um seguro de saúde pela empresa, faça estas questões para determinar até que ponto está bem negociado.

Os seguros de saúde são importantes na vida das famílias, mas quando são feitos pela empresa devemos estar mais atentos ao que foi negociado, porque se fizermos um tratamento que não estava claro no contrato, a responsabilidade do pagamento cai-nos em cima. Se quer conhecer mais sobre saúde, leia o guia sobre seguros de saúde.

Seguros De Saúde Empresariais

Se não seguir os passos necessários para a aprovação dos pagamentos, pode ter a certeza que a sua seguradora não irá cobrir os custos de saúde. Antes de fazer qualquer intervenção com recurso ao seguro de saúde, precisa de ter a certeza que tudo está correcto.

Rede Da Seguradora

Nem sempre pode escolher o grupo das empresas de que faz parte o seguro de saúde que tem, principalmente quando é um seguro de saúde empresarial. Mas deve fazer o máximo de questões ao seu empregador ou ao centro de informações da seguradora.

Aqui ficam algumas coisas que precisa garantir para ter a certeza que os custos irão ser comparticipados.

Conhecer As Comparticipações

Nunca dê como garantidas as comparticipações e acordos que aparecem no guia que lhe foi dado quando assinou o contrato, mesmo que esse guia seja o mais recente.

Antes de se dirigir à clínica, especialista ou hospital, ligue para a seguradora e pergunte quais são os benefícios vigentes nessa data.

Quando ligar para o centro de contacto, tome notas. Anote o nome do operador que o atendeu, a data, a hora e o que lhe foi dito. Se conseguir ter essas respostas por e-mail é ainda melhor. Isto servirá de prova no futuro de que lhe foi dada uma determinada informação sobre o local do tratamento e o acordo.

Se tiver algum problema no futuro, ligue para a seguradora a pedir explicações e tome nota da mesma forma.

Se tiver a certeza que lhe explicaram correctamente uma coisa e agora estão a fazer outra, dirija-se pessoalmente às instalações da seguradora e fale com um responsável da empresa. Pela sua posição, estas pessoas conseguem muitas vezes garantir a resolução do problema rapidamente.

Se mesmo assim não conseguir e tiver a certeza de que tem razão, só lhe resta contactar as autoridades do seu país. Saiba quais são e apresente queixa para reaver o seu dinheiro.

Quando Os Seguros De Saúde Não Pagam

Seguro De Saúde Na Empresa

São muitas as empresas que oferecem no pacote salarial o acesso a seguros de saúde negociados com empresas do ramo.

A vantagem é que as empresas conseguem descontos de quantidade e por isso os planos de saúde têm muito mais coberturas do que as que conseguiria comprar individualmente pagando o mesmo valor.

Por isso, se ainda não tem, fale com o seu chefe para saber da possibilidade de ter essa regalia através da empresa. Muitas vezes as empresas não têm estes acordos porque os empregados nunca falaram nisso.

Coberturas Dos Seguros De Saúde

O que distingue os planos de saúde são as coberturas que oferecem ao cliente, por isso é aí que se deve focar na altura de escolher o que precisa.

Entre outros factores, conheça:

• Os períodos de carência (período no qual o seguro não cobre nada)
• Os limites máximos em cada uma das categorias
• Limites de idade para os segurados

Acesso a Seguros De Saúde

Normalmente diz-se que os seguros de saúde só podem ser comprados por pessoas saudáveis e isso acaba por ser verdadeiro, porque as seguradoras avaliam o risco de um cliente utilizar regularmente os seus serviços.

Por exemplo, não fumar é uma condição que beneficia o acesso a este tipo de seguros de saúde. Se fuma e está a pensar comprar um seguro de saúde, aprenda a deixar de fumar para poupar dinheiro (e ser mais saudável).

Deduções Nos Impostos

Se comprar os seguros de saúde do seu bolso, poderá deduzir essas despesas nos impostos e recuperar algum do dinheiro que pagou ao longo do ano.

Da mesma forma, se pagou despesas médicas fora do seguro de saúde, poderão ser deduzidas nos impostos anuais de IRS.

Os seguros de saúde são importantes na vida das famílias e na primeira oportunidade que tiver, aproveite para pedir ao seu empregador que o inclua nos seguros de saúde da empresa.

O mais importante é comparar e para isso deve utilizar a internet ou empresas que se dediquem a fazer análises independentes, como é o caso da Deco Proteste em Portugal. Pode tornar-se sócio e depois utilizar o site gratuitamente para aceder aos simuladores que eles têm, bem como às revistas com edições anteriores onde estão essas comparações.

Contratos Anuais

Os seguros de saúde são renováveis anualmente e é importante saber o que mudam nas suas coberturas na altura da renovação. Não vai querer saber que a comparticipação para o medicamento que utiliza ou tratamento que faz foi reduzida, na altura em que vai fazer o pagamento.

Escolher Entre Mensalidade e Cobertura

Na altura de escolher o seguro de saúde é preciso saber qual a estratégia que vai seguir:

• Mensalidades mais baixas?
• Pagamentos de comparticipação mais baixos?

A escolha depende da sua situação, mas regra geral, se for jovem e saudável poderá ir para mensalidades mais baixas para poupar dinheiro todos os meses e uma comparticipação nos tratamentos mais baixa, o que significa que irá pagar mais por cada vez que utilizar um tratamento, mas como é mais jovem e saudável, deverá recorrer menos vezes aos médicos.

Se for mais velho ou tiver uma situação de doença crónica, ou um familiar que esteja coberto pelo seguro de saúde e frequente regularmente os médicos, é preferível pagar mais mensalmente e menos na altura do tratamento.

Outro factor que deve ter em conta é o valor que obtém no seguro de saúde pelo preço que paga. Se optar por um seguro de saúde que não cobre o que precisa, é porque não escolheu bem o serviço pelo dinheiro que está a pagar.

Duração Do Seguro De Saúde

A decisão de ter um seguro de saúde de curta ou de longa duração depende da situação em que se encontra.

Se tem um emprego com contrato a termo certo, é preferível procurar um seguro de saúde de curta duração. Por outro lado, se não tem a possibilidade de ter acesso ao seguro de saúde da empresa e prefere estabilidade e benefícios mais elevados, é melhor procurar coberturas a longo prazo.

Cobertura Básica Ou Alargada

Alguns planos de saúde cobrem apenas o básico (internamento hospitalar e algumas cirurgias) o que significa que é uma boa escolha para quem quer apenas ser protegido no caso de um acidente ou problema de saúde grave. Estes seguros de saúde são mais baratos precisamente pelo facto de ter menos benefícios.

Outros seguros de saúde são mais completos e oferecem coberturas para muitas outras situações:

• Comparticipação em medicamentos
• Comparticipação em tratamentos
• Médico ao domicílio
• Acordos com hospitais privados para tratamentos

Para quem precisa de utilizar estes serviços regularmente, estes seguros de saúde mais alargados são a melhor opção.

Mensalidade Ou Pagamento Na Hora

Outra decisão que deve tomar é saber se prefere pagar o acesso aos serviços antes de os utilizar, com as mensalidades mais elevadas, ou pagar quando os utiliza.

Tipicamente, quanto mais altos são os custos mensais, menor é o preço a pagar na altura da visita ao médico. O contrário também é verdade, se pagar menos por mês irá pagar mais na altura de utilizar o serviço.

Se não é frequentador assíduo do médico, por problemas de saúde, um plano de saúde com mensalidades mais baixas e pagamentos mais elevados, é a melhor opção.

Como Escolher O Melhor Seguro De Saúde Para Si