Aprenda tudo sobre crédito on-line, porque a informação existe e está disponível gratuitamente na internet. Neste artigo, conheça o exemplo de uma dívida típica da maioria das pessoas.

As dívidas não são sempre uma coisa negativa, pelo contrário, há situações em que o endividamento é a única forma de conseguir melhorar as suas condições financeiras a longo prazo. As empresas fazem isso a toda a hora, pedem dinheiro emprestado para conseguirem crescer rapidamente.

A compra de uma casa é uma das decisões mais importantes de uma família e também uma das decisões que mais impacto têm no seu futuro financeiro.

Comprar Casa

A probabilidade de conseguir comprar uma casa em dinheiro é muito reduzida para a maioria da população. É por isso normal que tenha de pedir um crédito habitação para poder comprar uma casa para a sua família.

O problema é que muitas pessoas acabam por comprar casas no limite das suas possibilidades, o que significa que ao mínimo problema financeiro, ficam com a corda no pescoço.

Se precisa de comprar uma casa, procure uma em que possa fazer os pagamentos mensais sem grandes dificuldades, mesmo se tiver algum problema financeiro, como o despedimento de um elemento do agregado familiar ou um acidente de viação que inclua o pagamento das reparações.

O crédito habitação tem as taxas de juro mais baixas de todos os empréstimos que pode fazer, por isso não compensa colocar todo o seu dinheiro no pagamento destas dívidas. É sempre preferível ter algum dinheiro num fundo de emergência e algum dinheiro investido a longo prazo.

Da mesma forma, não invista todo o dinheiro que tem no empréstimo para habitação, se tem outras dívidas. As dívidas mais curtas têm taxas de juro muito mais altas do que as do crédito habitação.

Para aprender mais sobre crédito on-line, veja também como fazer um empréstimo para educação e um como fazer um empréstimo para comprar um carro.

Para reduzir as suas prestações mensais da casa, e de outros créditos, existem algumas soluções que pode analisar para ver se compensam.

Uma das formas de reduzir as mensalidades é negociando o spread com o seu banco. Outras ideias para reduzir os encargos do empréstimo habitação, incluem alargamento de prazo e mudança de banco.

Consolidação de Créditos

Já aqui falámos de crédito consolidado, mostrando as suas vantagens a curto prazo para as famílias que estão muito endividadas.

Se tem muitos empréstimos acumulados, pode optar por consolidar todos os créditos na sua prestação do crédito habitação, conseguindo assim uma redução significativa da prestação mensal. A vantagem para os bancos é que o imóvel que tem a hipoteca serve como garantia para todos os empréstimos acumulados.

No entanto, como sempre, nem tudo são vantagens. O custo final destes empréstimos é mais elevado do que o pagamento individual de cada um deles. Basicamente irá pagar juros durante muito mais tempo do que o faria se contratasse os créditos separadamente.

É necessário dirigir-se a um banco ou a uma empresa de aconselhamento de créditos e analisar a sua situação, bem como todos os encargos adicionais existentes (penalizações, impostos, despesas de contrato, etc.).

Amortizações Antecipadas do Crédito Habitação

Esta é uma das melhores formas de conseguir reduzir as suas prestações mensais, a totalidade das dívidas e o prazo de pagamento. No entanto, nem todas as famílias estão em condições de conseguirem fazer amortizações antecipadas, principalmente as famílias endividadas.

Se tem algumas poupanças e ainda tem um crédito habitação para os próximos anos, utilize esse dinheiro para liquidar parcialmente o empréstimo da sua habitação. Aqui só existem vantagens, consegue poupar juros, reduzir a mensalidade e poupar no seguro de vida obrigatório associado ao crédito.

Os bancos cobram normalmente penalizações por amortizações extraordinárias, mas os valores costumam ser muito mais baixos do que continuar a pagar juros. Tipicamente apenas começam a cobrar a partir de uma percentagem da dívida amortizada.

É importante estar sempre em cima das suas dívidas, para conseguir reduzir as prestações da casa e dos outros empréstimos, até conseguir atingir o objectivo de ficar sem dívidas.