Pedir um crédito pessoal é rápido, se reunir as condições financeiras para amortizar o seu crédito, fazer prova do seu rendimento mensal, e do seu agregado familiar – entre outros pontos básicos, como cópia do IRS, comprovativo de morada, comprovativo de conta bancária, etc.

Depois de preenchida a proposta, desde que seja aceite pela banca ou instituição financeira, pode dispor do seu dinheiro em poucos dias (média 5 dias).

Mas para que o seu crédito pessoal resulte na melhor opção, entre tantas ofertas disponíveis no mercado e mesmo na internet, é escolher
as empresas mais cotadas que já trabalham nesta are há vários anos. Um dos pontos a que deve estar atento é a taxa de juro do seu empréstimo pessoal, se é fixa ou variável. Na nossa opinião é melhor ficar contratualmente a pagar sempre o mesmo valor fixo até final do contrato, do que aceitar uma taxa variável, que se pode alterar ao longo do tempo, logo que as taxas Euribor se alterem (especialmente neste período mais conturbado a nível financeiro na Europa).

Este é um dos pontos essenciais a ter em conta para quem procura fazer um crédito pessoal. Outro ponto importante é o valor que necessita e o preço das mensalidades que variam de banco para banco ou instituição. Faça várias simulações antes de pedir o seu crédito pessoal, consulte mesmo as várias linhas de atendimento gratuitas de que as empresas dispõem e escolha aquele que tem a taxa de juros mais baixa e que ofereça um pagamento mensal flexível.

Para usufruir de todas as vantagens de um crédito pessoal, deve encarar todas as possibilidades com o máximo cuidado. Claro que quanto mais extenso for o tempo do contrato, menor será a prestação, mas o valor final que irá pagar ao banco ou empresa financeira é maior. Ou seja a TAEG (Taxa anual de encargos efetiva global) pode variar entre os 11,5% e os 18,5%. Antes de fazer a sua escolha de crédito pessoal deve ter em conta este indicador. Por ex. para o mesmo valor pagar o empréstimo em 24 meses, ou em 48 meses, faz variar a TAEG a aplicar (de forma simples: os juros que irá pagar pelo seu empréstimo pessoal).

Fizemos uma simulação com base no valor de 5.000 euros a amortizar em 3 anos (36 meses), nos cinco maiores bancos a operar no mercado nacional (CGD,BCP,BPI,BES, e Santander Totta) e em três instituições de crédito especializado (Cetelem, Cofidis, Flexibom) para um crédito sem finalidade específica. As prestações variam entre os 174 euros e os 184 euros. Quanto menor for a TAEG, mais barato é o empréstimo de crédito pessoal. No caso da CGD só foi possível calcular o custo do crédito em 24 meses o que eleva a prestação para 235 euros.

O crédito pessoal para fins de educação, saúde e crédito automóvel apresentam as taxas mais baixas por serem considerados segmentos prioritários. Por outro lado, se a sua opção recair no cartão de crédito, na conta bancária a descoberto (caso tenha conta ordenado) os bancos cobram juros mais elevados, acima dos 34%.

Não sabendo as suas necessidades em termos de crédito pessoal, mas admitindo que pode ser uma solução pontual para fazer face a um imprevisto, por exemplo para um valor de capital de 2.000 euros e um prazo mais curto (18 meses) as alternativas de crédito pessoal imediato são mais fáceis e mais baratas.

Ao pedir um crédito pessoal rápido, para resolver os seus problemas financeiros todas as soluções devem ser analisadas, para que escolha a opção mais correta de resolver os seus problemas.

O Que Todos Deveriam Saber Sobre Créditos Pessoais Rápidos

O que pode ser uma opção rápida e bastante viável para quem possui alguma restrição transforma-se em um grande problema caso o contratante não tome alguns cuidados necessários.

Para evitar que você caia em algum golpe e saia do empréstimo sem consulta mais endividado do que entrou, vamos conhecer como funciona um empréstimo pessoal sem consulta e quais os devidos cuidados para quem deseja contratar esse crédito.

O que é e como funciona o empréstimo sem consulta

O empréstimo pessoal sem consulta funciona como um empréstimo normal, mas sem que a análise de crédito do contratante seja feita antes da liberação.

As pessoas que buscam este tipo de crédito são pessoas que possuem restrições no SPC, Serasa ou em outros lugares, que as impossibilitam de realizar empréstimos convencionais, já que nestes é preciso estar com o “nome limpo”.

Em um empréstimo convencional você deve solicitar informações de renda, referências comerciais e muitos outros documentos a fim de que estipulem um limite de crédito que considerem viável para que você possa pagar as parcelas em dia. Em um empréstimo pessoal sem consulta, não há esta análise de limite de crédito, nem mesmo renda ou referências, por isso o próprio nome já diz ser “sem consulta”. Porém, na maioria dos casos, há valores pré-determinados para este tipo de empréstimo.

Quem for fazer um empréstimo sem consulta deve estar ciente das altas taxas de juros, muito mais elevadas que nos empréstimos convencionais, pois o contratante deste tipo de empréstimo é classificado como um cliente de alto risco, que pode vir a não pagar em dia suas dívidas.

Alguns documentos solicitados para fazer um empréstimo sem consulta são comprovantes de residência, CPF (Cadastro de Pessoa Física) e carteira de identidade. Em alguns casos pede-se um comprovante de renda, sendo que apenas um contracheque já vale.

Como a situação de fazer um empréstimo sem consulta requer muita cautela, principalmente devido às grandes taxas de juros, é essencial que se tomem algumas dicas e cuidados antes de contratar este tipo de crédito.

Dicas e cuidados de emprestimos sem consulta

Às vezes, quando estamos passando por uma situação complicada, como é a falta de dinheiro, e queremos resolvê-la de qualquer jeito, não tomamos os devidos cuidados ao contratar empréstimos sem consulta. Isso é um grande erro cometido por diversas pessoas que se esquecem de tomar as devidas precauções neste momento.

Infelizmente muitas empresas se aproveitam da situação de outras pessoas junto das facilidades da internet para prometer empréstimos sem consulta que na verdade são verdadeiros golpes.

Para evitar maiores problemas, juros exorbitantes ou até mesmo muita perda de dinheiro, vale a pena ficar atento com algumas dicas no momento de fazer empréstimos pessoais sem consulta:

Cuidado com os anúncios

Ao ler anúncios sobre empréstimos pessoais sem consulta na internet, tenha sempre uma cautela redobrada. Leia e releia o assunto diversas vezes para evitar que nenhum detalhe passe despercebido.

Para sites de classificados, a atenção deve ser redobrada, pois não é possível conhecer a reputação de quem postou aquele anúncio. Procure fugir destes anúncios!

Analise a reputação do site

Existem diversas financeiras que oferecem opções de empréstimos sem consulta, mas muitas delas não são totalmente idôneas. Desta forma, é importante prestar muita atenção em toda a estrutura do site antes de fornecer qualquer informação.

Algumas perguntas que podem ser feitas neste momento são:

• O site possui um bom layout e estrutura?
• Como é feita a apresentação da empresa no menu “Quem somos”?
• Há um número de telefone FIXO e endereço disponível e totalmente visível?
• Existe CNPJ?
• Quais bancos a financeira diz representar?

Após estas respostas já é possível eliminar esta alternativa caso a empresa não possua telefone fixo (telefones móveis como Livre e Vésper não contam) e trabalhe somente com celulares ou caso não possua CNPJ.

Cuidado com falsos representantes

Um alerta importante sobre as financeiras que disponibilizam somente números de celulares é que a pessoa diz ser um representante, mas na verdade não é. Ainda costumam enviar e-mails através de provedores como Hotmail, Gmail e Yahoo. Quem trabalha para um banco terá ao menos um e-mail personalizado, então vale ficar atento.

Uma boa forma de tirar a dúvida é informar-se no banco que a pessoa diz ser representante. Se nunca ouviram falar dela, é golpe!

Seja cauteloso ao fornecer informações pessoais

Cuidado com os documentos e informações pessoais que irá fornecer ao banco para fazer o empréstimo. Somente os forneça caso esteja claro que a instituição financeira é confiável.

Evite ao máximo passar estas informações por fax ou e-mail e só o faça caso tenha garantia total da idoneidade da mesma. Na dúvida, prefira entregá-la pessoalmente após já ter pesquisado sobre o banco.

Conheça o local e busque informações

Se for uma empresa de empréstimos, seja um banco ou financeira que o representa, deverá possuir um endereço fixo para atender aos clientes que desejam contratar empréstimos.

Quando digo endereço fixo, não estou dizendo que basta ter uma portinha com uma mesa e um computador, mas sim uma estrutura completa para dar suporte e passar confiança aos clientes. Sendo assim, vá fazer uma visita ao banco ou financeira.

Antes de chegar lá, vale a pena perguntar aos vizinhos e pessoas da redondeza referências sobre a empresa para saber se é de confiança. Uma busca na internet também poderá ajudá-lo a ver se algumas pessoas já postaram mensagens em fóruns ou sites de reclamação sobre a mesma.

O tempo que a empresa está no local também ajuda a conhecê-la melhor, pois se for uma mudança recente é bom ter uma cautela adicional já que poucas pessoas poderão dar informações concretas.

Nunca antecipe taxas de pagamento

Esta parte de nunca antecipar nenhum tipo de taxa de pagamento deveria ser quase óbvia já que quem está precisando de um empréstimo pessoal sem consulta não possui dinheiro nenhum, muito menos para pagar taxas. Agora já imaginou ter que pagar alguma coisa antes mesmo de receber o seu dinheiro do empréstimo?

Basta parar para pensar um pouco e ver que não há um sentido lógico para este tipo de cobrança. Assim, questione sempre qualquer taxa de pagamento que deva ser feita antes de receber o dinheiro do seu empréstimo sem consulta.

Fique atento as taxas de juros

Como já dito anteriormente, os empréstimos pessoais sem consulta possuem taxas de juros mais elevadas que os empréstimos convencionais, porém é preciso fazer uma pesquisa e ter uma noção em relação à média de taxa cobrada nestes empréstimos sem consultas para não cair em golpes e pagar juros exorbitantes e inexistentes.

Pesquise vários emprestimos pessoais sem consulta

Não vá querer contratar um empréstimo sem consulta na primeira financeira que conhecer. Procure fazer uma pesquisa detalhada de todas as opções disponíveis em sua cidade e compare as condições e taxas para que consiga achar aquela mais favorável para a sua situação.

Espero que as dicas tenham ajudado você a entender mais sobre o empréstimo pessoal sem consulta. É uma boa opção para quem possui alguma restrição antiga e está precisando de um dinheiro extra, mas deve ser algo feito de forma consciente através de uma instituição financeira (banco) séria.

Se antes de realizar o seu empréstimo pessoal sem consulta você seguir nossas dicas e ficar sempre atento as informações (neste caso informações nunca são demais), com certeza conseguirá aproveitar as vantagens de um empréstimo sem consulta e terá um bom dinheiro em mãos!

Tudo o Que Precisa Saber Sobre Empréstimo Sem Consulta

Cabeleireiros, eletricistas, músicos, informáticos, entre tantos outros profissionais que trabalham por conta própria, e que não têm como comprovar a renda, se vêem reféns da falta de opções para conseguir um empréstimo pessoal.

Documentos Para Cumprir Exigências das Instituições Financeiras Para um Empréstimo

A saída para atender as exigências das instituições financeiras é:

• conseguir uma declaração de associação de classe ou um DECORE (Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos) feito por um contador.
• Se tiver registro há mais de 1 ano como Microempreendedor Individual poderá conseguir uma declaração de renda.
• Outra alternativa é comprovar os rendimentos através dos últimos extratos bancários, ou mesmo pela fatura do cartão de crédito.

Importante: para conseguir empréstimo como autônomo não pode haver nenhum tipo de restrição cadastral. O nome não pode estar associado a nenhuma pendência de pagamento, ou adeus concessão de crédito.

A exigência para o autônomo que pretende conseguir um empréstimo também inclui ter uma conta corrente aberta há seis meses, no mínimo, e que tenha cheques.

Após as Etapas Burocráticas do Pedido de Empréstimo

Vencidas todas as etapas burocráticas, e conseguido o dinheiro, o depósito pode ser feito direto na conta bancária. O pagamento das mensalidades poderá ser feito com cheques pré-datados, através de boleto bancário, ou até mesmo por débito direto na conta corrente (no caso de bancos), ou, ainda, com o débito no cartão de crédito.

Na ansiedade de conseguir o dinheiro rapidamente, muitos profissionais liberais incorrem no erro de não verificar qual a taxa de juros que está sendo cobrada naquele empréstimo, e acabam por pagar um preço extremamente alto pelo dinheiro.

Para averiguar se é este o caso, desconfie das instituições financeiras que publicitam ofertas “muito” atrativas, prometem zero de burocracia, com o pagamento em parcelas a perder (mesmo) de vista. Normalmente são estas as que cobram mais caro em termo de juros.

Para quem estiver a recorrer a um banco, a taxa de juros para empréstimo pessoal varia muito, e depende de fatores como qual o banco, qual será o prazo para o pagamento, qual é o perfil do tomador, e se é correntista ou não.

Para calcular quanto seria o valor dos juros há que especificar estes pontos. Só para ter uma noção, um empréstimo consignado para funcionário público tem taxas de 1,5% a 2,09% dependendo do prazo, mas para outros públicos sem nenhum vinculo de recebimento de salário com o banco, pode variar de 2,9% à 5,1%.

Logo, ainda que seja pequeno o leque de opções para conseguir um empréstimo pessoal sendo autônomo, há que verificar as condições nas quais está sendo concedido o dinheiro.

Como Conseguir Empréstimo Pessoal Para Autônomos

Um simples registo num site é a única coisa que precisa fazer. Também não necessita ser especialista em informática ou em produtos financeiros. A informação colocada nos sites é cada vez mais simples e acessível.

Três Passos Para Fazer um Crédito Pessoal Online

1. Em primeiro lugar é necessário saber quanto se quer pedir emprestado e se existe viabilidade para pagar o crédito que se deseja pedir.
2. O passo seguinte é fazer uma pesquisa online, quanto mais sites pesquisar mais comparações vai fazer.
3. Comparar as ofertas das várias instituições financeiras vai permitir-lhe ter uma idéia clara das diferentes taxas de juro cobradas e dos valores das prestações exigidas.

Créditos demasiado fáceis vão exigir taxas de juro altas, por isso é preciso estar atento. É necessário reconhecer se os sites são verdadeiros devido ao número de fraudes online.

Se as taxas de juro ou as prestações forem demasiado altas, existe a possibilidade de negociar-se com o banco ou com a instituição financeira. A maioria dos sites de crédito tem uma linha de apoio ao cliente onde pode tirar as suas dúvidas. É importante tirar todas as dúvidas antes de consolidar o crédito.

Simulação de Crédito Pessoal Online

A seguir, faz-se a simulação de crédito que é uma mais-valia para o cliente. Os passos para fazer uma simulação são simples, geralmente passam apenas pelo preenchimento de dados online. Através da simulação, vai ficar a saber quanto pode pedir e quanto vai pagar.

Depois de simular o seu crédito e da decisão tomada, é solicitado o registo online, que é parecido com o registo ou muitas vezes igual à simulação.

Convêm ter à mão documentos de identificação pois vão ser requeridos os seus números para avaliação do pedido de crédito.

A resposta a pedidos de crédito pessoal costuma ser rápida, de 24 a 48 horas e se não tem problemas de crédito e trabalha, a resposta costuma ser positiva.

Como Fazer um Crédito Pessoal Online?

Taxistas, cabeleireiros, carpinteiros, e um grande número de profissionais liberais, se vêem às voltas com exigências que chegam a desanimar.

Com a via crucis imposta pelos bancos e financeiras, os agiotas, que impõe as taxas de juros que queiram, acabam por ser a luz no fim do túnel.

Mas, gradativamente este quadro vem sofrendo alterações, passando a ser mais fácil  para um trabalhador independente conseguir dinheiro emprestado numa instituição. Basta que se cumpra uma lista de pré-requisitos para ter a possibilidade de acesso ao crédito.

Requisitos Para Fazer Empréstimo

Os pré-requisitos incluem uma declaração de renda, que pode ser feita com um contador (este com credencial tipo DECORE ou PRO-LABORE). A declaração deve ter em anexo a movimentação financeira do últimos três meses, comprovada através de um extrato bancário. As instituições financeiras que vêm promovendo esta opção também exigem cheque como garantia.

E, ainda, que se tenha telefone residencial no próprio nome, ou no de parentes, e que a conta bancária esteja aberta há mais de seis meses. Há que preencher uma ficha cadastral, e algumas financeiras não demoram mais que noventa minutos para fazer a análise para a aprovação, ou não, do crédito.

Se concedido o empréstimo, o pagamento poderá ser feito em até 24 parcelas, com cheques pré-datados, ou por boletos bancários.

Outras opções para que um autônomo tenha acesso a crédito pode ser o limite do cheque especial, ou o cartão de crédito. Vale também, “cultivar” um bom relacionamento com o gerente da conta bancária, e tentar um crédito pessoal.

Este bom relacionamento deve ser considerado, principalmente, porque este tipo de empréstimo é tido como de alto risco para os bancos. E apesar de alguns, como o Real e Caixa Econômica Federal, começarem a ser mais flexíveis, a burocracia pode ser menor se o título do empréstimo for “pessoal”.

É relevante observar que mesmo que seja feita a concessão do empréstimo para um profissional liberal, os juros cobrados num banco podem chegar a números que tornam o empréstimo inviável.

Outro fator que leva ao pagamento de juros altos é a pressa. Analisar o mercado, utilizando os simuladores de crédito na internet, por exemplo, pode ser o caminho para a localização da melhor oferta.

Um Autônomo Consegue Fazer um Empréstimo?

Aproveitar o Crédito Habitação

Para todas as pessoas que ainda têm um empréstimo habitação activo, o mais simples é pedir mais dinheiro emprestado e aproveitar para conseguir uma taxa de juro bastante baixa, quando comparado com outras soluções de crédito.

O processo burocrático não é muito elevado na maior parte das instituições de crédito, uma vez que já tem um contrato assinado e eles têm todos os dados referentes às suas condições financeiras.

Crédito Pessoal

Para quem não consegue recorrer à solução anterior, o crédito pessoal aparece como uma alternativa. Conseguir um crédito pessoal terá mais custos, de abertura de processo e outras despesas.

Regra geral, se precisa de pouco dinheiro e pode pagar em prazos mais curtos, o mais indicado é o crédito pessoal. É mais barato, mais simples e mais rápido de conseguir contratar.

Crédito Hipotecário

Se fizer um crédito hipotecário conseguirá pedir mais dinheiro emprestado, se as suas obras forem mais caras é a única solução possível. No entanto o processo de abertura de processo é mais elevado do que o do crédito pessoal.

Sempre que os valores sejam na ordem das dezenas de milhares de euros, é preferível contratar um crédito hipotecário. No entanto, mesmo este tipo de crédito tem limites de financiamento.

O crédito hipotecário é também mais indicado para prazos mais longos.

Estes créditos obrigam a contratar seguros adicionais, como seguros de vida e até seguros multirriscos.

A amortização de um crédito para obras em casa funciona da mesma forma que um normal crédito habitação, com as mesmas taxas de juro de referência.

Sempre que tenha de fazer obras em casa, procure soluções mais baratas, como um empréstimo de um familiar ou amigo. Mas se não conseguir, tem mesmo de optar por um destes créditos.

Crédito Para Fazer Obras em Casa

Basicamente, deve inserir o montante que pretende pedir emprestado e a duração do crédito pessoal, para que fique a saber exactamente quanto terá de pagar mensalmente.

Alguns destes simuladores não dão todas as informações aos visitantes, como é o caso de taxas escondidas e custos do tratamento de documentação.

A maioria dos bancos tem agora o site ligado ao Centro de Contacto, o que significa que pode a qualquer altura pedir para ser contactado para um número de telefone ou falar automaticamente com um operador do banco.

Simuladores de Crédito Pessoal

Aqui fica uma lista de alguns dos principais bancos em Portugal, que têm simuladores de crédito pessoal para quem os queira utilizar.

• Millennium BCP

O BCP tem um dos melhores sistemas de Home Banking da internet em Portugal e o simulador de crédito pessoal é também um dos mais completos.

• BPI

O BPI tem também um dos melhores simuladores na internet, bem como excelente informação da documentação e de todo o processo do empréstimo.

• Banif

O Banif, como banco mais pequeno, tem um simulador de crédito pessoal mais simples que os seus concorrentes de maior dimensão, mas serve para os nossos propósitos de conhecer o valor a pagar.

• BES

O Banco Espírito Santo é mais um peso pesado da banca em Portugal e tem um simulador de crédito pessoal bastante elaborado, incluindo as condições mais favoráveis que oferece a quem subscrever outros produtos financeiros do banco.

• Barclays

O Barclays é um dos maiores bancos mundiais e isso nota-se também nas funcionalidades que oferece aos seus clientes.

O simulador de crédito pessoal é muito completo e inclui a possibilidade de ter várias bonificações na taxa de juro, se subscrever outros produtos financeiros do banco.

Tem também a possibilidade de fazer uma chamada telefónica para um Centro de Contacto e falar com um operador treinado para responder às suas questões.

• Santander Totta

O Banco Santander é também um dos pesos pesados na banca mundial e o seu simulador de crédito pessoal também inclui a possibilidade de combinarmos produtos financeiros para assegurar taxas de juro mais interessantes.

Tem também muita informação sobre o funcionamento do crédito pessoal e de outros tipos de créditos.

• Montepio Geral

O Montepio Geral não tem a dimensão dos bancos mencionados nos pontos anteriores, mas acaba por ter um simulador de crédito pessoal bastante eficaz.

É um dos mais simples de utilizar, mas também um dos que permite menos flexibilidade. Sempre que tenha alguma dúvida é melhor contactar um operador no Centro de Contactos do banco.

Se o banco com que trabalha não estiver aqui listado, não se preocupe. Faça uma pesquisa dentro do site do banco porque a probabilidade de ter um simulador de crédito pessoal é bastante elevada. É um dos pontos fortes dos bancos.

Fazer uma simulação de crédito pessoal, ou várias simulações, é excelente para conhecer as várias alternativas. Depois poderá contactar os bancos directamente e avançar para a contratação do crédito pessoal.

Estes são apenas alguns dos exemplos dos simuladores de crédito pessoal que pode encontrar sem sair de casa. Como são complementados com a possibilidade de falarmos com um operador num Centro de Contacto, qualquer dúvida pode ser imediatamente esclarecida.

Simulador De Crédito Pessoal

Para conhecer melhor como funcionam, veja uma introdução ao crédito pessoal.

Créditos: Pessoal Sem Hipoteca

Um seguro pessoal sem hipoteca tem taxas de juros mais elevadas mas não precisamos de dar garantias como forma de garantir o pagamento.

Créditos: Pessoal Com Hipoteca

Os créditos pessoais com hipoteca conseguem melhores taxas de juro, mas em compensação precisamos de dar os nossos bens como garantia de bom pagamento.

Calcular Condições de Acesso

A primeira coisa a fazer é calcular as condições económicas, através do levantamento dos nossos bens, do detalhe dos nossos rendimentos e do detalhe das nossas despesas.

Peça na empresa onde trabalhar, uma confirmação dos rendimentos mensais que aufere e do tipo de contrato que tem. O tipo de contrato é muito importante para a forma como as instituições financeiras vêm o nosso risco no pagamento das mensalidades até ao final do crédito pessoal.

Pesquisar Financeiras de Crédito Pessoal

Se não tiver condições para contrair um empréstimo pessoal numa instituição financeira de grande dimensão, considere as opções mais especializadas que conseguem negociar créditos mais simples.

Quando fizer a comparação dos créditos pessoais existentes, não deve fazer apenas a comparação das melhores taxas de juros, mas também das formas de pagamento das mensalidades.

Taxa Fixa ou Variável

Procure saber se os pagamentos dos créditos são a taxa fixa ou variável e, sempre que possível, opte pela fixa.

Outros factores que deve ter em atenção são os custos iniciais e finais do contrato.

Escolher Créditos Com Garantia

Mesmo que tenha excelentes condições para conseguir o empréstimo sem recurso a garantias, é melhor optar por um crédito com hipoteca para conseguir melhores condições no empréstimo.

Ler a Documentação Dos Créditos

Lei com atenção os documentos do contrato assim que estiverem disponíveis. Os termos devem estar bem claros no papel. Se tiver qualquer dúvida, por mais pequena que seja, esclareça-a antes de assinar.

Quando tudo estiver correcto, poderá assinar o contrato com a instituição financeira.

Os créditos, pessoal com hipoteca e sem hipoteca, devem ser usados apenas em situações de emergência e nunca para financiar apenas um desejo de comprar alguma coisa nova.

Créditos Pessoais Em 5 Passos

Aqui ficam 5 passos simples para conseguir ter acesso aos créditos pessoais existentes no mercado. Só precisa de ter Internet e telefone para pesquisar o mais correcto para si.

Tipo de Créditos Pessoais

É preciso saber qual é o tipo de crédito pessoal que pretende.

• Pode ser para a sua empresa ou para a sua família.
• Pode ser um crédito hipotecário ou não. O hipotecário tem melhores taxas de juro que os outros.
• Objectivo do crédito. É para consolidação de dívidas ou para outra finalidade?

Valor de Crédito Pessoal

É preciso também determinar o valor do crédito a que se vai propor. Se não tem a certeza do valor final que precisa, use os simuladores de crédito existentes na internet para saber quanto pode pagar mensalmente durante a duração total do empréstimo.

A outra questão é precisamente a duração do empréstimo e, uma vez mais, os simuladores podem ajudar a ter uma ideia mais clara de quanto tempo poderá pagar uma mensalidade.

Pedir Propostas de Créditos Pessoais

Depois de ter o tempo de duração e valor do crédito pessoal, é altura de pedir propostas.

As propostas não se pagam, por isso pode pedir uma a cada instituição financeira, porque a única coisa que perde é o seu tempo. No entanto, poderá conseguir um contrato muito melhor se procurar bem no mercado.

Tem de garantir que todas as propostas que pede são sem qualquer obrigação de assinar o acordo. Há empresas que cobram os serviços de análise de crédito quando os potenciais clientes não chegam a assinar contrato.

Preparar a Documentação

Já precisou de ter alguma documentação em sua posse para fazer as simulações de créditos pessoais, mas para o contrato irá necessitar de bastante mais informação.

Não deixe isto para o final. Assim que decidir qual a empresa com que quer trabalhar, comece a reunir a documentação para tratar do contrato.

Depois da decisão tomada, deve avançar rapidamente para a conclusão do acordo, porque o mais provável é querer despachar o assunto e ter acesso ao dinheiro na sua conta.

Tire todas as dúvidas que surgirem na altura de olhar para o que necessita estar no contrato. Estas empresas têm atendimento telefónico para estas situações e é do interesse delas que tudo se processe normalmente.

Receber o Dinheiro do Crédito Pessoal

No final do processo deverá ter o dinheiro na sua conta e terá de assegura que consegue cumprir os seus compromissos durante a duração do contrato.

Os créditos pessoais são úteis em determinadas ocasiões de emergência e devem ser usados apenas para estas situações.

Outros Tipos de Créditos

Qualquer que seja o tipo de crédito: pessoal, habitação ou automóvel tem de ser pago até ao final, porque os compromissos em que nos envolvemos deverão ser levados muito a sério.

Para muitas pessoas, o pagamento das dívidas é um factor enorme de stress, mas não nos podemos esquecer que é também a oportunidade de mostrar às instituições de crédito que conseguimos cumprir as nossas obrigações até ao final do contrato.

Vamos ver como pagar um empréstimo de forma mais rápida, com pequenos mas eficazes passos em direcção à liberdade financeira.

Pagamentos Antes da Data

Se conseguir fazer o pagamento da dívida mensal antes de acabar o prazo conseguirá aprender uma boa prática perante as instituições de crédito.

No futuro, se necessitar de mais algum tipo de crédito, poderá consegui-lo mais facilmente nas instituições com quem já trabalhou.

Pagar Mais do Que o Mínimo

Sempre que possível, deve abater a dívida mais do que apenas com o pagamento da mensalidade obrigatória.

Faça de conta que a mensalidade é sempre superior ao seu valor real. Se tiver de pagar 50€, tire 60€ todos os meses para fazer uma amortização antecipada.

Isto irá reduzir o prazo do empréstimo e também os juros que tem de pagar.

Negociar Taxas de Juro

Sempre que possível, deve negociar as taxas de juro porque permitirão reduzir a mensalidade e assim pagar o empréstimo mais rapidamente.

Se conseguir fazer os passos anteriores, relativos a pagamentos antecipados, conseguirá maior poder negocial para reduzir os encargos com o crédito.

Além disso, se conseguir baixar a mensalidade e manter o valor do pagamento constante, conseguirá amortizar um valor superior do que anteriormente.

Dinheiro Extra

Sempre que sobrar algum dinheiro extra no final do mês, coloque-o no crédito para o abater mais depressa.

Não é boa ideia colocar o dinheiro numa conta poupança, que rende muito pouco anualmente, quando ainda tem créditos por pagar com taxas de juro mais elevadas.

São pequenas decisões que podem ajudar a abater o crédito, qualquer que seja o tipo: pessoais, habitação ou automóveis.

Crédito Pessoal Online: Com e Sem Hipoteca

Os Cartões de Crédito podem parecer um milagre dos nossos tempos, que substituem o dinheiro e que permitem comprar tudo aquilo que queremos. Nada mais errado…

Um cartão de crédito não é um substituto de dinheiro, mas antes um empréstimo pessoal que precisa de pagar com os seus rendimentos futuros.

Definição de crédito pessoal

Sempre que fazemos uma compra imediatamente e apenas pagamos nos próximos tempo, estamos a comprar a crédito.

O objectivo do crédito é precisamente fazer compras com dinheiro que ainda não tem disponível.

No entanto, as instituições financeiras não andam neste negócio para perder dinheiro e por isso, antes de lhe fazerem os empréstimos pessoais, verificam a sua capacidade de pagar até ao último cêntimo. Se eles não confiarem, não lhe emprestarão o dinheiro necessário.

Como medir a confiança no crédito pessoal

Os bancos têm vários factores em conta quando determinam a nossa capacidade de pagar os créditos pessoais, sendo a mais comum o histórico de crédito dos clientes.

A forma como pagámos os créditos no passado é o factor mais importante para prever se conseguirá um crédito pessoal, o seu montante e as condições de pagamento.

Quando não tem histórico de crédito, o que acontece a maioria das vezes a quem deseja comprar casa e precisa de um crédito à habitação, os bancos olham para outros factores, tais como:

• Rendimentos enquanto trabalhador, quanto mais elevados, melhor.
• Tipo de contrato de trabalho, quanto mais seguro o trabalhador, melhor.
• Obrigar a um fiador que se responsabiliza por pagar as dívidas em caso de incumprimento da pessoa que pediu o crédito pessoal.

Como funciona o crédito pessoal

Para conseguir crédito numa instituição financeira é necessário:

• Fazer uma candidatura para formalizar o pedido.
• Com os dados pessoais as instituições vão procurar conhecer o passado do possível cliente.
• Se for aprovado, o crédito é concedido.
• Se não for, o crédito não é concedido.

Se tudo correr bem irá assinar um contrato com vários termos de utilização do crédito, com várias regras, tais como:

• Periodicidade dos pagamentos
• Taxa de juros do empréstimo pessoal
• Multas por atraso de pagamento
• Comissões
• Limites de crédito

Quando ultrapassamos os limites de crédito Impostos no contrato, há normalmente uma penalização monetária.

crédito pessoal aprovado

Depois do crédito pessoal ter sido aprovado, o banco fornece-lhe o método com que irá gastar o dinheiro, por exemplo um cartão de crédito.

Periodicamente irá receber uma carta do banco a indicar quanto dinheiro gastou e quanto dinheiro está a dever, entre outras informações importantes.

O crédito pessoal pode ser uma boa forma de comprar algumas coisas, desde que não fique refém dos juros cobrados pelos atrasos nos pagamentos.

A importância de bom historial de crédito pessoal

A nossa sociedade está cada vez mais dependente do crédito pessoal para fazer compras e tomar decisões relativamente ao futuro. Os créditos pessoaisnão têm de ser necessariamente maus, desde que sejam utilizados de forma correcta.

Como não sabemos se vamos necessitar de crédito pessoal amanhã, o melhor é garantirmos que conseguimos ter sempre um historial de créditos pessoais limpa. É a diferença entre conseguirmos ter um crédito pessoal aprovado ou não.

Aqui ficam algumas áreas da vida em que é possível utilizar o crédito pessoal de forma correcta.

Comprar casa

Praticamente ninguém conseguirá comprar casa sem recurso a um crédito à habitação, por isso é importante conseguir assegurar um crédito pessoal e para isso precisa de ter um bom historial de crédito.

Se os bancos considerarem que não tem capacidade para pagar o empréstimo pessoal, não lhe vão dar o crédito.

Se os bancos considerarem que apresenta risco elevado para o pagamento do empréstimo pessoal, vão apresentar-lhe condições menos favoráveis, normalmente com custos superiores.

Comprar carro

Comprar carro sem recurso ao crédito já é mais fácil de fazer para um número maior de pessoas, mas a maioria da população necessita de um empréstimo para poder ter um automóvel, seja um carro novo ou um carro usado.

Nestes empréstimos funciona a mesma regra do crédito habitação:

• Se tem bom historial de crédito, consegue boas condições.
• Se tem mau historial de crédito, não consegue boas condições.

Montar um negócio próprio

São muitas as pessoas que sonham em ter um negócio próprio, mas são poucas as que conseguem fazê-lo sem recorrer ao crédito pessoal. Nestes casos, somos obrigados a garantir um empréstimo para iniciarmos essa aventura.

Sem bom historial de crédito (ou dinheiro vivo) é um sonho que não conseguirá realizar.

O crédito pessoal pode ser bem utilizado, para as finalidades importantes, desde que não caia no erro de começar a comprar tudo a crédito e ficar endividado. Até utilizar os Cartões de Crédito podem trazer benefícios.

Como construir um bom historial de crédito pessoal

O crédito pessoal é muito importante na vida das famílias, conheça a importância de ter um bom historial de crédito pessoal, para poder comprar certos bens que não conseguiria fazê-lo se tivesse de juntar o dinheiro todo antes da compra.

Se não tivermos um bom historial de crédito pessoal não conseguiremos um empréstimo para comprar casa, para comprar carro e para qualquer outra necessidade importante na nossa vida.

Aqui ficam algumas dicas para conseguir ter sempre um bom historial nos créditos pessoais.

Peça crédito pessoal que possa pagar

Um dos piores erros que pode cometer em qualquer empréstimo pessoal é pedir mais dinheiro do que aquele que pode pagar, mesmo que o banco lho empreste.

Se achar que a mensalidade é muito elevada e pode correr algum risco de não conseguir pagar a totalidade do crédito, peça um valor mais baixo.

É preferível pedir um empréstimo a seguir ao outro, mas conseguir pagar os dois, do que pedir um crédito pessoal de valor mais elevado e depois não conseguir cumprir com as suas obrigações.

O primeiro irá garantir que tem um historial de crédito limpo enquanto o segundo irá manchar o seu credit score para sempre.

Utilizar apenas parte do crédito pessoal

No caso dos Cartões de Crédito nunca deve aproximar-se dos limites máximos de crédito, nem mesmo aproximar-se desse valor, porque a probabilidade de não conseguir pagar uma das mensalidades é muito elevada e depois de entrar num estado de endividamento é muito complicado sair.

As instituições de crédito sabem que os clientes que utilizam o crédito máximo na sua totalidade têm maiores probabilidades de não conseguirem cumprir as suas obrigações, pagando assim mais juros (o que não é necessariamente mau para essas instituições).

Pague o crédito pessoal sempre a tempo

Se segue a regra de pedir emprestado apenas o dinheiro que pode pagar sem grandes dificuldades, isto não deverá ser um problema.

Pagar na totalidade o crédito pessoal mostra que é capaz de cumprir os seus compromissos, o que é importante quando necessitar de contrair um novo empréstimo pessoal.

Pagar a tempo e horas irá aumentar o seu historial de crédito

Estes conselhos aplicam-se a qualquer tipo de crédito pessoal e serão úteis para impedir que um pequeno erro possa estragar o crédito para o resto da sua vida.

Quando Recorrer a Crédito Pessoal?

Já se sabe que devemos tentar pagar a pronto todos os produtos e serviços que queremos comprar. Mesmo assim são cada vez mais as pessoas a pedirem um crédito pessoal para fazerem face a alguma despesa para a qual não podem pagar imediatamente.

Embora existam despesas onde não se justifica endividar-se (precisa mesmo de ir de férias para o estrangeiro, se não tem dinheiro? Precisa mesmo de ter uma televisão LCD, que não possa esperar uns meses?) existem casos de força maior onde tem mesmo de recorrer ao crédito (operações de urgência ou obras de emergência em casa).

Se ainda não tem um fundo de emergência para estas despesas, procure um amigo ou familiar que lhe possa emprestar dinheiro a uma taxa de juro mais baixa do que aquela que encontra em empresas especializadas. Se não conseguir, então procure um crédito pessoal que o possa ajudar a ultrapassar essa fase mais difícil:

Os serviços prestados pelas empresas de crédito pessoal variam entre elas, mas normalmente:

• É preciso hipotecar os seus bens como garantia, em empréstimos elevados.
• Fazer um seguro de vida no mesmo valor do empréstimo.

Deve comparar as taxas de juros do crédito pessoal e analisar também as comissões que cobram durante a duração do empréstimo. É importante que não se endivide mais do que 25% do seu rendimento.

Escolha a duração mais curta que conseguir, para pagar o empréstimo do crédito pessoal. Embora com uma mensalidade mais elevada, poupa nos juros.

Se conseguir, amortize também o crédito pessoal antecipadamente. Os bancos aplicam-lhe uma penalização por este pagamento, mas está também a poupar nos juros que ia pagar, na totalidade do empréstimo.

Em caso de necessidade especial e de não conseguir encontrar mais nenhuma alternativa para ter algum dinheiro extra, então recorra ao crédito pessoal.

O Que Precisa Saber Antes de Contratar Um Crédito Pessoal

Conheça as vantagens dos empréstimos pessoais e também os tipos de empréstimos que existem no mercado, consoante as suas necessidades.

Alguns dos exemplos mais comuns da aplicação de empréstimos pessoais, incluem:

• Comprar um carro
• Fazer obras em casa
• Comprar férias
• Comprar electrodomésticos
• Pagar dívidas

Pagamentos dos empréstimos pessoais

A pessoa que contraiu o empréstimo pessoal necessita de fazer pagamentos mensais para abater a totalidade da dívida. No entanto, em cada pagamento mensal pagará uma taxa de juro que servirá para que a instituição financeira ganhe dinheiro com esse empréstimo.

Vantagens do empréstimo pessoal

A grande vantagem dos empréstimos pessoais é que conseguimos comprar certos produtos e serviços sem termos de acumular todo o dinheiro antes da compra.

Se precisar de comprar um carro para utilizar imediatamente e não tiver dinheiro para o fazer, através de um empréstimo pessoal poderá fazê-lo sem ter de juntar dinheiro durante vários anos.

O caso mais flagrante é o da habitação própria, uma vez que seria praticamente impossível para o cidadão comum ter uma casa sua se necessitasse de ter o dinheiro todo antes da compra.

Tipos de empréstimos pessoais

Existem vários tipos de empréstimos pessoal, sendo os mais comuns:

• Taxas de juro fixas – as mensalidades são sempre do mesmo valor até ao final do empréstimo.
• Taxas de juro variáveis – estas taxas são normalmente mais baixas do que as taxas fixas inicialmente, mas ao longo dos anos podem ser ajustadas consoante as taxas de referência dos mercados e acabará por não compensar.

Empréstimos pessoais com e sem garantias

Existem créditos onde não necessita de dar nenhuma garantia hipotecária e no caso de não pagar o empréstimo, o banco não tem nada para compensar a falta de pagamento.

Os créditos com garantias incluem uma hipoteca de algum bem e o empréstimo é feito calculando a percentagem do valor do bem hipotecado. Se não pagar o empréstimo então o banco ficará com os seus bens.

Duração do empréstimos pessoal

Os empréstimos pessoais sem garantias são mais curtos, tipicamente entre 12 a 48 meses.

Os empréstimos pessoais com garantias demoram tanto tempo quanto o tipo de hipoteca que é feita. Se for uma casa, demorará dezenas de anos.

Valor dos empréstimos pessoais

O valor do empréstimo pessoal depende da instituição financeira, do tipo de crédito e das garantias que consegue dar quanto ao pagamento total do empréstimo pessoal.

Os empréstimos pessoais sem garantias hipotecárias são de valores inferiores, entre 100€ até 20.000€ ou um pouco mais.

Os empréstimos pessoais com bens hipotecados poderão ser de centenas de milhares de euros, dependendo de vários factores importantes.

Características dos empréstimos pessoais

Existem várias instituições financeiras que oferecem uma enorme variedade de créditos ao consumo e são cada vez mais sofisticadas.

Actualmente é possível pedir um empréstimo pessoal pela Internet ou pelo telefone, sem sair de casa.

Se fizer transferências bancárias automáticas poderá baixar os juros que são cobrados, entre outras aplicações que poderá negociar com as instituições para conseguir um negócio mais interessante para si.

O objectivo das instituições financeiras é garantir que o cliente lhes paga tudo o que pediu e ainda mais os juros, que é onde está o verdadeiro negócio.

Os empréstimos sem garantias têm normalmente taxas de juro mais elevadas do que os empréstimos com hipoteca de bens, que garantem maior segurança às instituições financeiras.

Empréstimo Pessoa Com Boas Taxas de Juro

Continua a ser possível conseguir encontrar um empréstimo pessoal com baixas taxas de juro no mercado, precisa de procurar nos canais que garantem menos custos para as instituições financeiras.

As empresas mais pequenas que estão presentes na Internet conseguem normalmente garantir taxas de juro mais baixas do que os grandes bancos com todos os custos do seu peso.

Mostrar garantias para o empréstimo pessoal

Qualquer que seja o tamanho da instituição com que pretende trabalhar, será sempre obrigado a mostrar as suas condições de pagamento do crédito, nomeadamente mostrando o seu vínculo contratual à sua empresa actual.

Antes de começar a procurar qualquer instituição financeira, procure conhecer o seu score de crédito para saber até que quantidade de valor pode pedir no seu empréstimo pessoal.

Aqui ficam as alternativas mais baratas para um empréstimo pessoal com baixas taxas de juro.

Empréstimo pessoal na família

A forma mais barata de conseguir um empréstimo pessoal é pedir a algum familiar ou a um amigo que lhe consigam proporcionar crédito a baixo custo.

Micro créditos para empréstimos pessoais

Se necessita de pouco dinheiro emprestado, analise a opção do micro crédito disponíveis no mercado, porque estão construídos para juros mais baixos e incentivar o próprio emprego.

Empréstimos pessoais on-line

A Internet veio criar novas empresas nesta área que operam exclusivamente on-line ou através de telefone, conseguindo assim baixar os custos de funcionamento, não abrindo balcões em todo o país, favorecendo quem necessita de um empréstimo pessoal mais barato.

Consultores financeiros

Existem cada vez mais empresas de consultoria financeira que fazem o trabalho de analisar as taxas de juro mais baixas do mercado e apenas tem de pagar quando eles descobrem a melhor solução para si.

Estas empresas analisam desde crédito ao consumo até às hipóteses de crédito consolidado, se estiver em situações de dívida grave.

Utilize a tecnologia para conseguir baixar os juros do seu empréstimo pessoal.

Como conseguir um empréstimo pessoal de curta duração

Continua a necessitar de preencher toda a documentação para se poder candidatar a um empréstimo pessoal com as melhores condições para si.

Quanto mais simples for o crédito, menos são os dados que necessita de dar, mas tem sempre de provar que consegue pagar o dinheiro que vai pedir emprestado.

O mais útil é sempre ter um emprego estável para garantir o pagamento das prestações mensais à instituição financeira.

Além disso é obrigado a dar todos os seus dados pessoais e financeiros relevantes para conseguir um empréstimo pessoal, como por exemplo saber se já contraiu algum empréstimo que ainda não tenha terminado de pagar.

Como ter o dinheiro do empréstimo pessoal

A vantagem que a tecnologia trouxe neste negócio é que permite ter o dinheiro na sua conta em poucos dias, assim que for aprovado pela instituição financeira (o que também é rápido).

Com certeza já viu publicidade de empresas de crédito que garantem a aprovação imediata e o dinheiro na conta em 24h. Embora nem sempre seja assim o caso, está muito mais rápido do que antigamente.

Prestações do empréstimo pessoal

Um empréstimo pessoal de curta duração funciona normalmente desde 8 dias até pouco mais de 1 mês, por isso precisa de se preparar para fazer o pagamento nesse período de tempo.

Claro que, na altura de pagar o empréstimo, necessita de ter lá o dinheiro que pediu mais os juros calculados na altura do empréstimo. Não se esqueça disso, porque senão irá pagar multas e outras taxas.

Os empréstimos pessoais de curta duração são uma boa forma de conseguir o dinheiro imediatamente, mas não se esqueça que a contrapartida é ter o dinheiro para pagar a dívida poucos dias após o empréstimo.

Aqui não existem pagamentos mensais, é esperado que pague tudo o que pediu, mais os juros, no final do prazo de pagamento do empréstimo pessoal. Não peça mais dinheiro do que aquele que pode pagar, porque senão entra numa situação de dívida que poderá ser difícil de sair.

Objectivo dos empréstimos pessoais longos

A indústria de crédito reconhece três razões principais para um particular pedir um empréstimo pessoal de longa duração.

São elas:

• Investimento ou compra significativa.
• Melhoria e reparação de habitação.
• Consolidação de dívidas.

Estes empréstimos pessoais não costumam necessitar de hipoteca de imóveis, o que faz deles produtos apetecíveis para pessoas que não tenham este tipo de garantias para dar aos bancos.

Empréstimo pessoal com taxas de juro elevadas

Ao contrário dos empréstimos hipotecários, caso do crédito à habitação onde existe sempre a casa como garantia do pagamento, o empréstimo pessoal é uma dívida sem garantias de pagamento por isso a instituição financeira necessita de acreditar que o cliente tem dinheiro para pagar o empréstimo pessoal até ao fim.

A forma encontrada pelas empresas para minimizar o risco foi cobrar juros muito altos, os mais altos do mercado, para quem necessita de um empréstimo pessoal deste tipo.

Empréstimo pessoal finito ou continuado

Existem clientes com crédito elevado que podem utilizar uma linha de crédito continuada em que o cliente vai pedindo dinheiro emprestado à medida que vai necessitando.

O mais comum é o empréstimo pessoal com prazo definido, onde se espera que o cliente pague a totalidade do empréstimo, mais os juros, até um determinado prazo estabelecido na abertura do contrato.

Impostos dos empréstimos pessoais

Um empréstimo pessoal não é dedutível em impostos, ao contrário do crédito à habitação. Estes empréstimos funcionam como as dívidas do cartão de crédito mas normalmente com taxas de juro mais baixas.

Se tem também dívidas com o cartão de crédito opte por um crédito consolidado para conseguir baixar o valor mensal dos pagamentos. É importante depois que não volte a endividar-se com os cartões de crédito.

Garantias necessárias para o empréstimo pessoal

Como não existem os bens imóveis para dar como garantia, é necessário preencher muita documentação para provar que conseguirá pagar o crédito pessoal até ao final.

Nomeadamente, precisa de mostrar:

• Rendimentos
• Dívidas actuais
• Despesas actuais

O empréstimo pessoal de longa duração não é tão fácil de garantir como os empréstimos para a compra de casa, mas poderão ser úteis em determinadas ocasiões em que não encontre alternativas mais baratas.

Como calcular os pagamentos num empréstimo pessoal

As instituições financeiras calculam os juros dos empréstimos pessoais usando uma forma de juros simples. Significa isso que o juro é uma percentagem do valor emprestado.

Exemplo prático

• 2400€
• 12% de juros
• Pagamento em 3 anos

Calcular valor dos juros no final do empréstimo pessoal

A primeira coisa a fazer é multiplicar o valor do empréstimo pessoal pela taxa de juro e pelo número de anos do empréstimo.

Neste caso seria:

• 2400€ x 0,12 x 3

Iríamos pagar um total de 864€ de juros no final do empréstimo pessoal.

Calcular valor total do empréstimo pessoal

Para calcular quanto irá pagar pelo empréstimo, basta adicionar o valor dos juros ao valor do empréstimo inicial.

Neste caso:

• 2400€ + 864€ = 3264€

Converter o empréstimo pessoal em meses

Para saber exactamente quanto vai pagar por mês é necessário multiplicar o número de anos por 12 meses, neste caso 12 x 3 para fazer os 36 meses.

Deve fazer os cálculos inicialmente em anos, porque as taxas de juros são normalmente anuais.

Depois é necessário dividir o valor total do empréstimo pelo número de meses para saber exactamente qual será a mensalidade.

No nosso exemplo, temos:

• 3264€ / 36 meses

O pagamento mensal seria de 90,66€

Variações do empréstimo pessoal

Este exercício é útil para poder comparar números diferentes de anos para pagar os empréstimos pessoais.

Pode ver quanto pagará por mês se pagar o em 2 anos, ou em 4 anos. A regra é:

• Quanto menos durar o empréstimo pessoal, menores os juros e maior o valor a pagar mensalmente.
• Quanto mais durar o empréstimo pessoal, maiores os juros e menor o valor a pagar mensalmente.

Consoante os resultados poderá tomar uma decisão que encaixe na sua disponibilidade financeira para cumprir os pagamentos sem mácula, caso necessite mesmo de contrair um empréstimo pessoal.

Como poupar dinheiro amortizando um empréstimo pessoal

É possível poupar centenas e até milhares de euros fazendo a amortização antecipada de um empréstimo pessoal. Existem várias alternativas para pagar um empréstimo antes dele acabar no prazo normal.

Penalizações dos empréstimos pessoais

Antes de iniciar este processo, de preferência antes do empréstimo ser contraído, deve analisar as penalizações por amortização antecipada.

Parece não fazer sentido que os bancos não queiram que os clientes paguem os empréstimos antes do tempo, mas na realidade é mesmo isso que eles querem porque quanto mais anos estivermos a pagar um empréstimo, maior é o valor que temos de devolver no final do prazo.

É necessário ter atenção porque as penalizações podem anular completamente o factor da amortização antecipada do empréstimo pessoal.

Conhecer os detalhes do empréstimo pessoal

O primeiro passo é conhecer os termos negociados no empréstimo pessoal, para saber exactamente quantos meses ainda lhe faltam e qual o valor ainda em dívida.

Conheça também qual a parcela da mensalidade que está a ir para o capital em dívida e qual a parte que está a ir para o pagamento dos juros.

Conhecer o valor que necessita de pagar para terminar o empréstimo pessoal, assumindo que pagaria tudo o que falta de uma só vez.

Pagamentos extra no empréstimo pessoal

Procure saber se pode fazer pagamentos extra na mensalidade actual para abater a dívida mais rapidamente, abatendo também os juros que pagaria no final do empréstimo.

Outra hipótese é fazer uma elevada amortização anual para acelerar o pagamento do empréstimo pessoal. Se for suficientemente grande pode abater anos e juros da dívida final.

Se estiver a pensar fazer isto para um empréstimo pessoal de crédito habitação analise também as consequências em termos de impostos, já que existem benefícios fiscais para as amortizações anuais de compra de casa própria.

Amortizar antecipadamente um empréstimo pessoal é excelente porque são poucos os investimentos que conseguem superar em retorno aquilo que conseguirá poupar nestes juros bastante elevados.

Tudo o Que Precisa Saber Sobre Empréstimos Pessoais