Empréstimos Habitação Com Taxa Variável Podem Ser Amigos… ou Não!

Depois de termos analisado os empréstimos habitação de taxa fixa, é altura de olharmos para as taxas variáveis, que compõem a grande maioria dos créditos habitação do momento.

Contratar um empréstimo à habitação de taxa fixa era mais complicado do que um de taxa variável, porque os juros iniciais eram maiores. Daí que um crédito habitação de taxa variável seja sempre mais baixo do que o equivalente de taxa fixa.

Tipos de Taxas Variáveis

Existem várias formas de indexar o seu empréstimo habitação, principalmente através da euribor. Existem também vários modelos de pagamento das mensalidades ao banco. Com juros iniciais mais baixos, com períodos de carência, com pagamento de juros, etc.

O que precisa de ter em atenção é aos pormenores do contrato. Principalmente:

• Taxa de juro inicial, que vai indicar o custo do empréstimo durante os primeiros meses, até que seja revisto.
• Duração da revisão, que indica o prazo em que a sua taxa de juro vai alterar. Pode subir ou descer. Prazos comuns são 3 e 6 meses.
• Índice escolhido, normalmente a Euribor.
• Spread, que é a percentagem que o banco retira para seu lucro.

Vantagens das Taxas de Juro Variáveis

As vantagens deste tipo de taxas são as seguintes.

Mais Baratas Inicialmente

Durante os primeiros anos é muito provável que consiga poupar dinheiro com uma taxa de juros variável, porque esta é sempre inferior a uma taxa de juros fixa. Até que a possa alcançar, ou ultrapassar, irá demorar anos.

Mais Fácil de Conseguir

Como as mensalidades são mais baixas, são mais as pessoas que conseguem qualificar-se para os empréstimos habitação. Além disso, como existem vários modelos de pagamento, é mais simples encontrar uma que encaixe nas suas possibilidades financeiras.

Excelentes Para Casa de Curta Duração

Se está a pensar em mudar de casa passados alguns anos, é preferível optar por uma taxa variável, devido aos motivos já mencionados.

Poupar Dinheiro

Se o índice associado descer muito, conseguirá poupar dinheiro na sua mensalidade, podendo assim canalizar mais para amortizações antecipadas.

Desvantagens das Taxas de Juro Variáveis

Como não existem só vantagens, aqui ficam alguns dos problemas mais frequentes destas taxas de juro.

Pode Pagar Mais no Futuro

Apesar de começarem mais baixas do que as taxas de juro fixas, nada lhe garante que não possam subir rapidamente, principalmente em alturas de instabilidade económica, como a que vivemos nos últimos anos.

Imprevisibilidade da Taxa

Para quem gosta de conhecer tudo sobre as finanças pessoais e de gerir sem grandes complicações, ter uma taxa de juros que pode subir ou descer nos anos seguintes, não é a melhor opção.

É preciso olhar para todos os empréstimos habitação disponíveis no mercado, para poder fazer umas contas e decidir qual o melhor para a sua situação financeira actual e futura.