Tudo o que precisa saber antes de Comprar um Seguro Automóvel

O seguro automóvel é uma despesa obrigatória para quem possui um veículo. Normalmente as pessoas procuram bastante antes de comprar um carro (às vezes meses) e depois compram o primeiro seguro automóvel que lhes aparece à frente. Por isso, criámos um mega artigo (mais de 3.000 palavras!) para o ajudar a fazer a escolha certa.

Existem vários tipos de seguros automóveis e também vários preços disponíveis no mercado, por isso siga algumas dicas quando quiser comprar um novo seguro do carro.

Actualmente existem seguradoras “low-cost” que funcionam apenas por telefone ou Internet. São muito boas opções para quem quer um seguro automóvel barato, porque estas empresas têm estruturas de custos muito baixas, que lhes permitem ter preços competitivos neste mercado.

Antes de Escolher o Seguro Automóvel

Ainda antes de comprar o carro, para baixar o valor das apólices deve:

  • Comprar carros menos potentes e mais baratos.
  • Evitar marcas de carros que são furtadas com maior frequência.
  • Ter dinheiro para pagar o seguro anualmente, porque se dividir em vários meses vai sair-lhe mais caro.
  • Escolher a pessoa segurada. Existem diferenças de prémio consoante o sexo do condutor, por isso veja em que elemento da família deve pôr o seguro. As mulheres costumam ter custos mais baixos.

Na Hora de Escolher

Quando for para o mercado escolher a companhia de seguros, deve:

  • Fazer uma lista das seguradoras. Deve ter uma lista de algumas seguradoras automóveis do mercado, para poder ter várias alternativas na altura de escolher.
  • Procurar na Internet. Pela Internet poderá saber mais acerca das seguradoras automóveis e dos produtos, bem como conseguir os seus contactos.
  • Contactar as seguradoras. Contacte todas as seguradoras automóveis para saber as condições e promoções em vigor actualmente, negocie até onde conseguir.
  • Leia bem o contrato. Depois de seleccionar a empresa que quer para fazer o seguro automóvel, leia muito bem o contrato para ver as cláusulas com as letras pequeninas.

Nos Anos Seguintes do Contrato

Durante os anos seguintes de duração do contrato ainda pode baixar mais o valor do prémio.

  • Assuma mais riscos para si e baixe a cobertura do seguro (uma boa opção quando já tem um carro com pouco valor comercial). Ficará com uma franquia superior.
  • Não tenha acidentes! Faça uma condução mais segura e nos anos seguintes verá a sua anuidade descer. Isto também lhe vai poupar dinheiro em despesas médicas…

5 Formas de Poupar em Seguros Automóveis

Com o combustível cada vez mais caro, temos de aproveitar todas as oportunidades para poupar dinheiro nos transportes. Por isso aqui ficam cinco alternativas para poupar no seu próximo seguro automóvel.

  • Consulte uma seguradora antes de comprar o carro. As seguradoras automóveis têm estatísticas sobre vários factores relativamente aos diferentes tipos de veículos (custos de manutenção, probabilidade de serem roubados, desvalorização, etc.). O tipo de carro que escolher comprar tem uma importância elevada no preço que as seguradoras lhe vão oferecer.
  • Aproveite as promoções. Em todas as áreas existem promoções, seja para atrair novos clientes, vender mais e aproveitar as épocas legais de saldos. Por isso deve também, no seguro do carro, estar atento a estas oportunidades que podem garantir-lhe 10%, 20% ou mais de desconto para mudar de seguradora automóvel. Se tem cartões de crédito, se paga outros seguros, se pertence a algum sindicato ou é sócio de alguma entidade (como por exemplo, associações de defesa dos consumidores), ligue-lhes e pergunte se têm parcerias na área do seguro automóvel.
  • Procure um seguro com antecedência. Como em todas as escolhas, se tiver de comprar um seguro à pressa, não vai poder escolher e negociar com calma. Por isso, antes de comprar o carro ou antes de renovar a sua apólice de seguro automóvel, comece a pesquisar no mercado outras alternativas.
  • Procure, procure, procure. Se cumpriu todos os pontos anteriores é porque vai cumprir este também. Se não pesquisar várias alternativas é quase certo que não vai conseguir o melhor preço que lhe era possível.
  • Compre um seguro! Apesar de ser caro, de provavelmente não necessitar de o usar (o que é bom), não pense nunca na possibilidade de não comprar um seguro automóvel. Se tiver um acidente, vai gastar de certeza muito mais dinheiro.

Desvantagens de Não Ter Um Seguro

Se é uma daquelas pessoas que pensa que não ter seguro auto é uma forma de poupar dinheiro, tenha cuidado porque é uma obrigação que todos os condutores devem ter para a sociedade, onde há cada vez mais carros e mais acidentes.

Mesmo que pense ser o melhor condutor do mundo ou mesmo que o seja, poderá acabar por ter um acidente de qualquer forma, mesmo que não tenha culpa real mas tenha a culpa legal. Muitos acidentes acontecem por erros de condutores que depois até nem são dados como culpados em frente às autoridades. Nessa altura vai arrepender-se de não ter comprado um seguro auto.

Não ter Seguro Auto é ilegal

Andar com um carro na estrada sem seguro automóvel é ilegal em todos os países civilizados, embora existam diferenças sobre o seguro auto mínimo que é obrigado a subscrever.

Seguro Auto contra terceiros

Em Portugal o seguro mínimo obrigatório é o seguro contra terceiros, que implica o pagamento dos danos no veículo que foi atingido por si, em caso de ter sido dado como culpado. Nestes casos, o seguro auto não paga os estragos no seu próprio carro.

Vê-se muitas vezes nos noticiários, pessoas que não têm seguros automóvel e quando são culpados num acidente optam por fugir, muitas vezes não prestando socorro a eventuais vítimas do acidente. Em caso de serem capturados, vão a tribunal e podem ser condenados a cadeia efectiva, além das multas pesadas.

O seguro poupa dinheiro

Um seguro automóvel é assim uma forma de poupar dinheiro se alguma coisa correr mal na estrada. Se não tiver sido segurado, além dos problemas que irá ter com as autoridades (que já não são pequenos), ainda terá de pagar todas as indemnizações às vítimas do acidente. Podemos estar a falar de vários milhares de euros que terá de desembolsar para pagar os estragos que seriam assumidos pela sua seguradora, caso tivesse comprado um seguro auto. Sempre sem esquecer a cadeia e as multas às autoridades…

Compare estes custos e estes problemas no futuro, com o pagamento anual de umas centenas de euros e facilmente chegará à conclusão que não vale a pena poupar dinheiro não subscrevendo um seguro auto. No entanto, deverá sempre tentar encontrar um seguro automóvel mais acessível que cubra o máximo possível.

Maior cobertura

Enquanto o seguro contra terceiros é obrigatório, comprar mais cobertura já é uma decisão mais difícil, porque implica pagar mais, mas também está mais protegido em caso de alguma coisa correr mal no futuro, por eventos fora da sua influência, como assaltos ou desastres naturais.

Um seguro auto contra todos os riscos compensa se quiser estar completamente protegido contra quase tudo, mas também tem de se preparar para pagar muito mais do que por um seguro obrigatório.

Não arrisque

Conduzir sem seguro auto poderá ser o maior risco que corre na sua vida, devido à probabilidade de se ver envolvido num acidente de viação com danos matérias e humanos.

Como Reduzir o Preço do Seguro

Regularmente devemos tirar algum tempo para rever as nossas apólices, porque o mercado é dinâmico e podemos encontrar novos negócios mais interessantes do que os actuais.

Com as tarefas diárias é fácil esquecermos estas despesas fixas, mas podemos estar a perder dinheiro pelo facto de estarmos parados. Perder 2 ou 3 horas a cada 3 meses poderá poupar-nos algumas centenas de euros por ano.

Aqui ficam alguns pontos que deverá equacionar de cada vez que fizer a análise do seguro de automóvel.

Use os transportes públicos

Podem não ser tão confortáveis, ou ser mesmo impossível em algumas zonas do país, mas sem dúvida que poupará algum dinheiro se subscrever uma apólice especial para viaturas que fazem poucos quilómetros anualmente. Se andar de transportes públicos, conseguirá reduzir o número de quilómetros anualmente e ficará nesse perfil.

Não compre coberturas que não precisa

Esqueça as coberturas opcionais para o seu carro a menos que seja ainda um carro novo e com alto valor comercial. Se tiver um carro usado, vale mais manter apenas o seguro obrigatório. Informe-se do valor comercial do seu carro usado e tenha este factor em conta, na hora da análise.

Compre um carro mais barato

Os carros mais baratos, têm seguros mais baratos porque o seu valor comercial é mais baixo. Além disso, são menos apetecíveis para os ladrões de automóveis e isso também encarece no seguro de automóvel dos veículos de gamas superiores.

Não duplique seguros

Se já tem coberturas de acidentes noutros seguros, como acontece em seguros de vida e seguros de saúde, não duplique essa cobertura accionando cláusulas opcionais no seguro do automóvel.

Combine apólices

Uma das formas mais eficazes de baixar o preço do seguro automóvel é juntar todos os seguros de veículos na mesma companhia de seguros e negociar com eles. Além do seguro de automóvel, pode ainda incluir seguros de saúde, seguros de vida e outros produtos financeiros.

Compre um carro mais seguro

As seguradoras calculam os riscos e os preços das apólices pelos valores comerciais dos carros e também pela análise de risco em caso de acidente. Por isso, se comprar um carro bem equipado em termos de segurança, com airbags, sistemas de travagem avançados, cintos de segurança e outros acessórios para os mesmos efeitos, conseguirá uma redução no seguro de automóvel. Um sistema de alarme também trás vantagens a este nível.

Negocie outros descontos

Existem descontos para todos os gostos e por vezes não chegamos a conhecer alguns que se podem aplicar ao nosso caso. Existem descontos para idosos, jovens, mulheres, bom comportamento, acordos com empresas, etc. Pergunte sobre todos os descontos que existem na companhia de seguros e veja se algum se aplica ao seu caso.

O Que Cobrem os Seguros Automóveis?

Os seguros de automóveis têm certas coberturas que são obrigatórias e outras que são opcionais para o tomador do seguro e que fazem sentido em determinadas ocasiões.

Basicamente, os seguros de automóveis cobrem os custos que um acidente ou outros tipos de danos no veículo, podem provocar. Podem ser acidentes de viação, actos de vandalismo, desastres naturais, etc.

Há muitos tipos de coberturas e cada um desses tipos é mais vantajoso para determinadas pessoas do que para outras.

Seguros Contra Terceiros

Esta é a cobertura obrigatória para todos os seguros de automóveis porque quando tem um acidente em que é culpado, o seu seguro irá pagar os danos do outro carro.

Existe também o seguro de ocupantes do veículo que cobre as despesas médicas, se algo acontecer com os ocupantes que levava no carro na altura do acidente.

Todas as coberturas têm um limite de valor, que precisará de comparar entre seguradoras de veículos automóveis, na altura de escolher o seguro mais indicado para si.

Franquia Nos Seguros Automóveis

A franquia é o valor que terá de pagar quando precisa de recorrer ao seguro automóvel.

Quanto mais baixa for a franquia, menor o valor a pagar no caso de um acidente. No entanto, mais elevado é o seguro porque a companhia de seguros terá de desembolsar um valor mais elevado pelos estragos que você cometeu.

Se você negociar uma franquia mais elevada, conseguirá reduzir os custos anuais com os seguros, mas obviamente que no caso de um acidente, terá de suportar custos mais elevados.

Se tem muita confiança em si e deseja arriscar da sorte, poderá negociar um valor de franquia mais elevado para conseguir ter um seguro de automóvel mais reduzido.

Os seguros de automóveis são essenciais e obrigatórios para podermos andar mais seguros na estrada, quando os acidentes acontecem. Poderá poupar dinheiro se procurar bem, mas concentre-se mais no tipo de seguro, do que no valor anual a pagar.

Como Escolher e Comprar Seguro Automóvel

Com o aparecimento das operadoras virtuais e telefónicas, com preços mais baixos, os mercados animaram e os consumidores ficaram a ganhar, porque conseguem preços mais baixos para o seguro do seu carro. As seguradoras tradicionais tiveram também de acompanhar os preços e lançar promoções mais agressivas para manter e ganhar novos clientes.

Seguro Automóvel Obrigatório

O seguro automóvel é obrigatório, por isso são poucas as famílias que não têm de escolher um seguro auto para o seu veículo, ou veículos. Como a oferta é cada vez maior e com a publicidade tão agressiva, não é fácil escolher a melhor para a sua situação.

Uma das coberturas obrigatórias no seguro automóvel é a de responsabilidade civil, que tem uma apólice igual para todas as seguradoras, já que é definida por lei. No entanto, todas as coberturas opcionais já podem variar e o interesse para si não é igual ao interesse para o seu vizinho.

O seguro de responsabilidade civil inclui também os danos corporais dos passageiros do veículo.

Factores Que Influenciam o Preço

Sabia que paga mais pelo seu seguro automóvel se morar numa cidade de maior risco, como é o caso das grandes cidades? Quanto mais risco tiver a cidade, mais terá de pagar pelo seu seguro. Se não sabe se vive numa cidade com risco agravado, pergunte à seguradora na altura de tirar as dúvidas.

O condutor do carro também tem influência no prémio que vai pagar. Os condutores mais jovens têm agravamentos bastante elevados, que podem chegar ao dobro do que pagam os mais experientes. As mulheres costumam ter seguros mais económicos porque estatisticamente causam menos estragos no s acidentes em que participam.

Outros factores importantes para o preço do seguro do carro são:

  • Capital seguro, que vai sendo actualizado há medida que o carro envelhece.
  • Tipo de veículo (ligeiro ou mercadorias).
  • Cilindrada, quanto mais elevada maior é o seguro.

Coberturas Para Carros Novos

Se o seu carro é novo, opte por comprar também um pacote para danos próprios, já que o valor comercial do carro é superior aos carros usados.

Tudo o que envolva roubo ou incêndio, deve ser activado no seu seguro. Existem ainda outras apólices importantes , como é o caso de fenómenos naturais e vandalismo, se o seu carro não fica dentro de uma garagem durante a noite ou se vive numa zona problemática.

Coberturas Opcionais Interessantes

Como já foi referido, existem muitas possibilidades para as coberturas opcionais e depende apenas da sua necessidade e disposição para comprar. Há algumas que vão compensar no seu caso e outras que não têm qualquer interesse.

Furto ou Roubo

Todas as seguradoras têm esta opção, que implica o pagamento do veículo se acontecer algum furto ou roubo. Se o carro não aparecer ao fim de algum tempo, será indemnizado pela seguradora.

Assistência em Viagem

Se tiver algum problema com o carro durante uma viagem, como um simples furo até ao roubo das chaves do veículo, pode ser assistido pela companhia de seguros.

Quanto mais abrangente for o seguro, melhor para si.

Franquias

Cuidado com as franquias das coberturas opcionais, porque poderá ter de pagar mais do que queria do seu bolso. A franquia é o valor que a seguradora não paga. Ou seja, o condutor assume uma parte dos prejuízos, por isso é importante conhecer estes valores para todas as coberturas.

Tem normalmente a opção de pagar mais de franquia para baixar o valor do prémio mensal, no entanto já sabe o risco que corre se tiver algum acidente.

Reduções do Seguro

As companhias de seguro beneficiam os seus clientes que não têm acidentes durante algum tempo e agravam os que participam mais em sinistros. Normalmente têm em contas os últimos cinco anos como condutor, por isso veja se tem direito a uma redução no seu seguro automóvel actual.

Um seguro automóvel é demasiado importante para comprar o primeiro que lhe aparece. Veja alguns e escolha o que tiver as melhores condições para as suas necessidades.

Como Escolher a Seguradora

Existem várias empresas a fazer promoções actualmente para os seus seguros automóveis, por isso aproveite essas promoções para conseguir um bom contrato inicial para o seu seguro do carro. Também poderá simular em vários mediadores de seguros de forma a poder analisar o maior número de propostas.

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1 Comment on Tudo o que precisa saber antes de Comprar um Seguro Automóvel

  1. Anizio Neto // 03/04/2011 at 15:07 //

    O mais aconselhavel,é vc n procurar apenas por preço baixo.lógico que a atual situação econômica n permite que se jogue dinheiro fora.Porém,deve-se atentar para a questão custo-benefício,onde se oferecem determinados tipos de serviços úteis ao segurado.esse diferencial muita vezes determina com qual seguradora se fecha o contrato.Ha muitas seguradoras que prometem realmente um valor muito abaixo do esperado,mas nem sempre,com as coberturas que vc acha que tem direito.por isso,olho vivo.o barato as vezes,sai caro.

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