Qual o melhor crédito consolidado para Si?

Muito se tem falado nos últimos anos em credito consolidado. Apareceram várias opções nos mercados financeiros. Todas as empresas financeiras já têm opções para quem quer optar por esta modalidade de ataque às dívidas.

Por ter algumas vantagens para quem se encontra endividado acima do que devia, aqui fica uma explicação de como funciona e quais as vantagens e desvantagens destes produtos financeiros.

O Que é Um Crédito Consolidado?

A consolidação dos créditos consiste em juntar todos as dívidas que tem (casa, carro, crédito pessoal, etc) e pagar apenas a uma empresa financeira, numa única prestação mensal e beneficiar de uma prestação mais baixa.

Vantagens:

Algumas das vantagens deste tipo de crédito são:

  • Baixar as prestações mensais imediatamente
  • Menos credores
  • Melhor gestão dos prazos de pagamento

A principal vantagem vem de poder alargar os prazos dos pagamentos, para empréstimos mais curtos. Aqui fica um exemplo simples, para que se perceba melhor o fenómeno das prestações baixarem mais de 50%:

  • Se devia 5000€ e precisava de pagar num ano, tinha de pagar (5000€ / 12) = 416€ por mês
  • Se alargar o prazo para 20 anos (240 meses), passa a pagar 20€ por mês

Desvantagens:

Pela publicidade actual, parece que é muito fácil conseguir passar todas as suas dívidas para este tipo de crédito, no entanto isso não é verdade. As empresas financeiras sabem que muitas das pessoas que optam por este tipo de crédito já falharam o pagamento de prestações no passado. Por isso, estas instituições criaram a opção de crédito consolidado com hipoteca ou sem hipoteca.

  • O crédito consolidado com hipoteca é o mais comum, e consiste em dar como garantia um bem (normalmente imobiliário) como contrapartida para o crédito.
  • O crédito consolidado sem hipoteca é bastante mais difícil de conseguir. Não poderá ter antecedentes de não pagamento, por exemplo.

É preciso ainda ter muito atenção para não se deixar cair em tentação de, ao baixar a prestação mensal, pedir mais empréstimos e acumular mais dívidas. Neste caso só vai agravar ainda mais a sua situação.

Compensa Mudar Para Um Crédito Consolidado?

O crédito consolidado, por si só, não vai resolver todos os seus problemas financeiros. Está sempre dependente de si a eliminação da dívida, mas poderá ser útil para lhe dar uma folga, para organizar as suas finanças pessoais, fazer um orçamento familiar e começar aí a sua independência financeira.

Uma das melhores formas de conseguir um bom crédito consolidado é utilizar empresas que prestam serviços de consultoria nesta área. Embora tenha de pagar pelo serviço, as condições e parcerias que estes consultores têm no mercado funcionarão a seu favor.

Deve subscrever um Crédito Consolidado?

A partir da altura que começa a ficar descontroladamente endividado, qualquer pequena variação nas taxas de juros, ou qualquer pequena dívida se torna demasiado grande e assustadora.

Se começar a ver que não consegue pagar as dívidas todas ou não consegue dormir, a pensar na forma de conseguir pagar as dívidas a horas, então deverá equacionar a subscrição de um crédito consolidado para as suas dívidas.

Nestas alturas é comum recorrer-se ao cartão de crédito para ‘apagar fogos’, sendo que essa é sempre a pior opção que toma, porque entra numa bola de neve que não irá mais dar descanso.

Alguns especialistas financeiros dizem que quando não há mais nada a fazer, então uma das formas mais rápidas de aliviar a dívida é recorrer a um crédito consolidado. Com menos encargos mensais, poderá então começar a pensar numa forma de eliminar as dívidas.

Quando não compensa consolidar os créditos.

Se ainda consegue fazer os pagamentos todos, e falta pouco tempo para acabarem alguns empréstimos (carro, electrodomésticos, férias…) então pode valer a pena não fazer um crédito consolidado, uma vez que os juros que irá pagar para alargar o prazo de pagamento vão fazer com que pague mais no final do empréstimo.

Para fazer as contas e ver se compensa, pode recorrer a uma empresa que preste consultoria nesta área.

Problemas do Crédito Consolidado

O principal problema do crédito consolidado é que vai pagar mais juros do que pagaria se pagasse os créditos separadamente. Com o alargamento do prazo do crédito, irá também ter mais comissões e penalizações por amortizações antecipadas.

Aproveite o Crédito Hipotecário

A melhor solução para um crédito consolidado é a de juntar todos os créditos no crédito habitação, porque é um crédito hipotecário, que tem os prazos mais longos e as taxas de juro mais baixas.

As vantagens são as prestações mais baixas e as desvantagens são os juros mais altos. Todas as dívidas ficarão com o mesmo prazo de pagamento.

Se utilizar o crédito habitação irá ter um novo crédito multifinalidades, com taxas de juro próximas das do crédito habitação. Idealmente deverá fazer esse crédito consolidado com o banco onde tem o empréstimo bancário.

Há muitas empresas de aconselhamento financeiro e também de crédito consolidado, por isso dirija-se a algumas e faça as suas comparações.

Sem Crédito Hipotecário

Se não tiver um crédito hipotecário, será mais complicado conseguir uma taxa de juro baixa, por isso pode valer a pena tentar renegociar as dívidas individualmente.

Pode até compensar fazer um crédito pessoal, que tem prazos bastante mais curtos e poupar em juros durante a duração total do empréstimo.

Consolidar créditos é sem dúvida uma opção a considerar para resolver os seus problemas financeiros.

Faça Uma Simulação Gratuita

Aqui ficam algumas empresas que oferecem serviços de crédito consolidado e pode fazer simulações gratuitas nos seus sites. Aproveite e veja como ficaria a sua situação financeira após consolidar as suas dívidas num só crédito.

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3 Comments on Qual o melhor crédito consolidado para Si?

  1. Américo Maia // 18/03/2009 at 14:00 //

    Otimo.Fico esperançado no futuro,que surgem com novos produtos sobre organização de orçamentos familiares.

  2. Telma santana Conceição das Mercês // 23/05/2009 at 19:39 //

    Já estava em desespero, só em ver minha dívida aumentar. Então, iniciei buscas que pudessem de alguma forma me auxiliar, e as encontradas neste site são fáceis de entender, por isso, ótimas. Isto me dá mais esperança e ânimo para liquidar com esta d´vida que está me atormentando. obrigada

  3. manuel cruz // 10/11/2011 at 01:34 //

    Bons dias, gostaria de saber se seria possível um crédito consolidado. Tenho dividas no valor de 25.000 euros e um ordenado de 600 a 700 euros mensais, e não consigo obter ajuda em lado nenhum. Não tenho bens para hipoteca, e tenho o nome no Banco de Portugal, devido ao incumprimento de algumas dívidas. Agradecia se indicassem uma instituição financeira que estivesse disposto a ajudar-me a sair desta situação complicada.
    obrigado.

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